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個人再生手続きと自己破産の違いを知っておこう!

個人再生手続きと自己破産は、どのような違いがあるでしょうか?例えば自宅など財産がある人は自己破産をどうしても躊躇してしまいますし、減額できれば毎月の支払いは可能である人、様々なケースがあると思います。

住宅を維持しながら債務整理ができる

自己破産手続きでは、破産宣告時に債務者が住宅を所有している場合は、一般的には破産手続きの中で住宅は換価処分され、その処分代金は破産債権者に配当されることになります。また、場合によっては住宅に抵当権を設定している債権者によって、住宅の競売手続きが行われることもあります。

いずれにしても、自己破産手続きにおいては、最終的には債務者は住宅を維持できなくなります。一方、個人再生手続きにおいては、住宅ローン特則の受託ローン特別条項を利用すれば、債務者は住宅を維持しながら債務整理をすることができます。ただし、個人再生手続きでは、自己破産手続きで債権者に配当される配当額を上回る金額を再生計画に従って原則三年間は債務者の収入の中から債権者に返済しなければなりませんが、自己破産手続きでは破産宣告後の収入・財産は原則としてすべての債務者(破産者)のものとなり、債務者が自由に使用・処分してよいことになっています。

浪費・ギャンブルによる債務や不法行為による債務でも債務の一部について免除が受けられる

浪費やギャンブルによる借金が多い債務者の場合、自己破産手続きを利用しても、破産法が定める免責不許可事由があるため免責が受けられない場合がありますが、個人再生手続きでは免責不許可事由は定められていないので、このような債務者でも再生計画案が認可されれば債務の一部について免除が受けられます。

また、自己破産手続きでは、破産者が悪意を持って加えた不法行為に基づく損害賠償請求債権免責されない非免責債権となりますが、個人再生手続きではこのような不法行為に基づく損害賠償請求権も一部免除の対象となります。

破産者のような資格制限がない

自己破産申し立てをして、破産宣告を受けると「破産者」となりますが、破産者には様々な資格制限があります。例えば、破産者は、弁護士、公認会計士、税理士、弁理士、司法書士、公証人、不動産鑑定士、土地家屋調査士、宅建建物取引業者、商品取引所会員、証券会社外交員、有価証券投資顧問業者、生命保険外務員、損害保険代理店、警備業者、警備員、会社の取締役・監査役・代理人、後見人、遺言執行者などになれません。

したがって、これらの資格を有する債務者が自己破産申立をして破産宣告を受けると、資格を失い職を失う可能性があります。もっとも、破産宣告を受けると永久に資格を失うのではなく、その後免責申立をして免責決定を受けると破産者ではなくなるので失った資格を回復することができるようになります。個人再生手続きでは、申立をした債務者が破産宣告を受け破産者になるわけではないので、資格を失う心配はありません。

個人再生手続きは債務整理の中でも条件や手続きが難しいとされていますので、実際にご自分が条件に合うのかどうか、様々なケースの体験談を参考にしてみてはいかがでしょうか。個人再生手続きの体験談はこちらになります。

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